ค่าเสียหายส่วนแรก หรือ Excess กับ deductible ต่างกันอย่างไร

ค่าเสียหายส่วนแรก

ค่าเสียหายส่วนแรก แบ่งออกเป็น 2 ประเภทคือ ค่า Excess กับ deductible ที่มีความหมายแตกต่างกัน แต่เรียกว่าค่าเสียหายส่วนแรกเหมือนกัน เมื่อพนักงานประกันพูดถึง ผู้ทำประกันภัยรถยนต์ หลายคนเก็มักจะยังไม่เข้าใจว่าเขาพูดถึงตัวไหนกันแน่

เพื่อไม่ให้เสียเปรียบพนักงานประกันภัยรถยนต์ ผมขอแนะนำให้เรียนรู้เกี่ยวกับคำศัพท์ของวงการประกันรถค่าเสียหายส่วนแรก

ค่าเสียหายส่วนแรก คืออะไร

ค่าสินไหมทดแทนส่วนแรกที่ผู้เอาประกันตกลงกับบริษัทประกันภัย ว่าจะรับภาระร่วมกัน โดยข้อตกลงจะระบุไว้ในกรมธรรม์ สามารถแบ่งได้เป็น 2 ประเภทนั้นคือ excess และ deductible

ค่า Excess

ค่าเสียหายส่วนแรกที่ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายเมื่อเกิดเหตุแล้วไม่มีคู่กรณี โดยจะเสียจุดละ 1,000 บาท

(แต่ก่อนต้องเสียจุดละ 2,000 แต่คนทำประกันภัยรถยนต์ส่วนใหญ่บอกว่าแพงเกินไปเลยร้องเรียนกับ คปภ จนลดลงมาเหลือ 1,000)

หากเราเป็นฝ่ายถูกก็จะไม่เสีย ค่าเสียหายส่วนแรก Excess แต่ต้องมีคู่กรณีหรือรอยบุบ รอยร้าวชัดเจน

ตัวอย่าง กรณีที่ต้องเรียกเก็บค่า Excess

• รถถูกขีดข่วนหรือถูกกลั่นแกล้ง
• หินกระเด็นใส่
• เฉี่ยวกิ่งไม้เป็นรอย
• รถตกหลุมครูดพื้นถนน
• กระจกรถแตก
• ภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม
• มีสัตว์มาขูดข่วนรถ
• รถชนกำแพง

ในกรณีตามนี้เสียค่า Excess แน่นอนนะครับเพราะว่าหาคู่กรณีไม่ได้ ร่องรอยไม่ชัดเจน

สำหรับใครที่ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 บางกรณีก็ไม่ต้องเสียนะครับเพราะว่าเขาคุ้มครองได้แม้ไม่มีคู่กรณี แต่เราต้องพูดให้ชัดเจนนะว่าร่องรอยเกิดจากอะไร

• รถชนกับพาหนะทางบกอื่นที่มีเครื่องยนต์แล้วแจ้งคู่กรณีได้
• รถชนฟุตบาท
• ชนสุนัขหรือชนสัตว์
• ชนเสา
• ชนคน
• รถพลิกคว่ำ
• รถชนราวสะพาน
• รถชนหน้าผาก
• รถชนป้ายจราจร

สนใจอยากดูรายละเอียดประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 สามารถดูได้ที่นี้ : ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

deductible

มันก็คือจำนวนเงินที่เรายินยอมที่จะเสียให้กับบริษัทประกันภัยรถยนต์ว่าจะออกเงินให้ก่อนเมื่อเกิดเหตุ

โดยเราจะได้รับสิทธิในการลดค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์

ยกตัวอย่าง

• หากคุณจ่ายค่าเบี้ยประกันอยู่ที่ 20,000 บาท แล้วตกลงกับบริษัทประกันภัยรถยนต์ จะออกค่าเสียหายส่วนแรก deductible 5,000 บาท ก็จะได้ส่วนลดเบี้ยประกัน 5,000 เหลือจ่ายเบี้ยประกันเท่ากับ 15,000 บาทต่อปี

ข้อควรรู้ก่อนตกลงทำ deductible

• หากเกิดอุบัติเหตุ มีค่าเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์เท่ากับ 8,000 ผู้ทำประกันที่ตกลงรับผิดชอบร่วมกับบริษัทแล้วระบุค่าเสียหายส่วนแรก deductible ต้องออกเงินไปก่อน 5,000 ถ้าต้องการเคลม โดยที่เหลืออีก 3,000 ประกันก็จะเป็นคนจ่าย

ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจทำผมแนะนำให้หาข้อมูลก่อนที่นี้ deductible คืออะไร

สรุป

อ่านถึงตรงนี้เราก็สามารถสรุปความหมาย ค่าเสียหายส่วนแรก ทั้งสองคำได้ดังนี้ครับ

Excess = ค่าเสียหายส่วนแรกที่เราต้องจ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุ แล้วไม่ได้เกิดจากการชนหรือพลิกคว่ำ เมื่อขอเคลมประกัน

(เป็นระเบียนของ คปภ ตั้งขึ้น ถึงไม่อยากจ่ายแต่เขาบังคับก็ต้องจ่าย)

• ไม่รู้ว่าคู่กรณีเป็นใคร
• บอกสาเหตุได้ไม่ชัดเจน
• ความเสียหายที่เกิดจากการชนกับอย่างอื่นที่ไม่ใช่ ยานพาหนะทางบก
• ความเสียหายที่เกิดจากการกลั่นแกล้ง และไม่สามารถระบุผู้ทำ วัน เวลา สถานที่ ได้

deductible = สามารถเลือกได้ตามความสมัครใจ ไม่มีใครบังคับจะทำหรือไม่ทำก็ได้ ถ้าตกลงทำควรอ่านรายละเอียดให้ดีก่อน