ค่าเสียหายส่วนแรก หรือ Excess กับ deductible ต่างกันอย่างไร

1,647 views

ค่าเสียหายส่วนแรก

ค่าเสียหายส่วนแรก

ค่าเสียหายส่วนแรก แบ่งออกเป็น 2 ประเภทคือ ค่า Excess กับ deductible ที่มีความหมายแตกต่างกัน แต่เรียกว่าค่าเสียหายส่วนแรกเหมือนกัน เมื่อพนักงานประกันพูดถึง ผู้ทำประกันภัยรถยนต์ หลายคนเก็มักจะยังไม่เข้าใจว่าเขาพูดถึงตัวไหนกันแน่

เพื่อไม่ให้เสียเปรียบพนักงานประกันภัยรถยนต์ ผมขอแนะนำให้เรียนรู้เกี่ยวกับคำศัพท์ของวงการประกันรถค่าเสียหายส่วนแรก

ค่าเสียหายส่วนแรก คืออะไร

ค่าสินไหมทดแทนส่วนแรกที่ผู้เอาประกันตกลงกับบริษัทประกันภัย ว่าจะรับภาระร่วมกัน โดยข้อตกลงจะระบุไว้ในกรมธรรม์ สามารถแบ่งได้เป็น 2 ประเภทนั้นคือ excess และ deductible

ค่า Excess

ค่าเสียหายส่วนแรกที่ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายเมื่อเกิดเหตุแล้วไม่มีคู่กรณี โดยจะเสียจุดละ 1,000 บาท

(แต่ก่อนต้องเสียจุดละ 2,000 แต่คนทำประกันภัยรถยนต์ส่วนใหญ่บอกว่าแพงเกินไปเลยร้องเรียนกับ คปภ จนลดลงมาเหลือ 1,000)

หากเราเป็นฝ่ายถูกก็จะไม่เสีย ค่าเสียหายส่วนแรก Excess แต่ต้องมีคู่กรณีหรือรอยบุบ รอยร้าวชัดเจน

ตัวอย่าง กรณีที่ต้องเรียกเก็บค่า Excess

  • รถถูกขีดข่วนหรือถูกกลั่นแกล้ง
  • หินกระเด็นใส่
  • เฉี่ยวกิ่งไม้เป็นรอย
  • รถตกหลุมครูดพื้นถนน
  • กระจกรถแตก
  • ภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม
  • มีสัตว์มาขูดข่วนรถ
  • รถชนกำแพง

ในกรณีตามนี้เสียค่า Excess แน่นอนนะครับเพราะว่าหาคู่กรณีไม่ได้ ร่องรอยไม่ชัดเจน

สำหรับใครที่ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 บางกรณีก็ไม่ต้องเสียนะครับเพราะว่าเขาคุ้มครองได้แม้ไม่มีคู่กรณี แต่เราต้องพูดให้ชัดเจนนะว่าร่องรอยเกิดจากอะไร

  • รถชนกับพาหนะทางบกอื่นที่มีเครื่องยนต์แล้วแจ้งคู่กรณีได้
  • รถชนฟุตบาท
  • ชนสุนัขหรือชนสัตว์
  • ชนเสา
  • ชนคน
  • รถพลิกคว่ำ
  • รถชนราวสะพาน
  • รถชนหน้าผาก
  • รถชนป้ายจราจร

สนใจอยากดูรายละเอียดประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 สามารถดูได้ที่นี้ : ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

deductible

มันก็คือจำนวนเงินที่เรายินยอมที่จะเสียให้กับบริษัทประกันภัยรถยนต์ว่าจะออกเงินให้ก่อนเมื่อเกิดเหตุ

โดยเราจะได้รับสิทธิในการลดค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์

ยกตัวอย่าง

  • หากคุณจ่ายค่าเบี้ยประกันอยู่ที่ 20,000 บาท แล้วตกลงกับบริษัทประกันภัยรถยนต์ จะออกค่าเสียหายส่วนแรก deductible 5,000 บาท ก็จะได้ส่วนลดเบี้ยประกัน 5,000 เหลือจ่ายเบี้ยประกันเท่ากับ 15,000 บาทต่อปี

ข้อควรรู้ก่อนตกลงทำ deductible

  • หากเกิดอุบัติเหตุ มีค่าเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์เท่ากับ 8,000 ผู้ทำประกันที่ตกลงรับผิดชอบร่วมกับบริษัทแล้วระบุค่าเสียหายส่วนแรก deductible ต้องออกเงินไปก่อน 5,000 ถ้าต้องการเคลม โดยที่เหลืออีก 3,000 ประกันก็จะเป็นคนจ่าย

ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจทำผมแนะนำให้หาข้อมูลก่อนที่นี้ deductible คืออะไร

สรุป

อ่านถึงตรงนี้เราก็สามารถสรุปความหมาย ค่าเสียหายส่วนแรก ทั้งสองคำได้ดังนี้ครับ

Excess = ค่าเสียหายส่วนแรกที่เราต้องจ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุ แล้วไม่ได้เกิดจากการชนหรือพลิกคว่ำ เมื่อขอเคลมประกัน

(เป็นระเบียนของ คปภ ตั้งขึ้น ถึงไม่อยากจ่ายแต่เขาบังคับก็ต้องจ่าย)

  • ไม่รู้ว่าคู่กรณีเป็นใคร
  • บอกสาเหตุได้ไม่ชัดเจน
  • ความเสียหายที่เกิดจากการชนกับอย่างอื่นที่ไม่ใช่ ยานพาหนะทางบก
  • ความเสียหายที่เกิดจากการกลั่นแกล้ง และไม่สามารถระบุผู้ทำ วัน เวลา สถานที่ ได้

deductible = สามารถเลือกได้ตามความสมัครใจ ไม่มีใครบังคับจะทำหรือไม่ทำก็ได้ ถ้าตกลงทำควรอ่านรายละเอียดให้ดีก่อน